Cartão de Crédito: Custos, Vantagens, Riscos e Cuidados Para Usar Com Sabedoria

Cartão de Crédito: Custos, Vantagens, Riscos e Cuidados Para Usar Com Sabedoria

O cartão de crédito é uma modalidade de crédito utilizada por grande parte da população que possibilita a antecipação do consumo para aquisição de produtos, bens ou serviços. Esse instrumento que é emitido por instituição financeira e de pagamento e exerce dupla função, como instrumento de pagamento e de crédito pós-pago, traz muitos benefícios como mais segurança, conveniência, agilidade e facilidade para pagar, e ainda tem o programa de fidelidade do cartão que oferece bônus para aproveitar os descontos em diversos estabelecimentos por meio das parcerias, ou seja, o cartão de crédito é seguro, prático e necessário.

Entretanto apesar de todos esses benefícios se não for utilizado de forma consciente, controlada e planejada o cartão de crédito pode se tornar um grande vilão, passando de grande aliado nas compras para um gerador de diversas dívidas. Por isso ao adquirir um cartão de crédito é preciso ter a devida compreensão dos custos envolvidos nas operações de crédito para preservar suas finanças e não se endividar.

Taxas Cobradas Para Ter Um Cartão de Crédito

De acordo com a Associação Nacional dos Executivos de Finanças Administração e Contabilidade - ANEFAC, os cartões de crédito estão entre as linhas de crédito com juros mais elevados. Por isso é muito importante que na hora de adquirir os serviços de cartão de crédito o cliente tenha acesso à tabela com todas as taxas e encargos cobrados pelo cartão de crédito.

Para buscar as melhores opções de taxas e comparar os valores praticados e os benefícios oferecidos pelas administradoras do cartão de crédito é só pesquisar no site do Banco Central do Brasil a relação de instituições financeiras autorizadas a realizar transações, bem como suas taxas para diferentes serviços.

O Banco Central regulamentou a partir de 2011 cinco taxas que podem ser cobradas pelo cartão de crédito básico, isso dá uma noção o quanto o cartão de crédito custa caro para o consumidor.

ü  Anuidade – é uma taxa de manutenção cobrada pelos bancos para custear os serviços. O valor varia de acordo com o tipo de cartão, dos benefícios e da instituição financeira;

ü  Avaliação emergencial do limite do crédito – é uma taxa cobrada quando o cliente precisa fazer uma compra além do seu limite, então quando ele solicita o aumento do limite ao banco é cobrada uma taxa por esse serviço;

ü  Saque no cartão de crédito – cobra-se uma taxa em caso de realizar saque usando o cartão de crédito nos canais de atendimento no Brasil ou em outro país, que neste caso além da taxa são cobrados juros e Imposto sobre Operações Financeiras – IOF;

ü  Emissão de segunda via do cartão de crédito – essa taxa também varia bastante de uma instituição financeira para outra;

ü  Pagamento de contas pelo cartão de crédito – essa é uma forma de pagamento que dever ser evitada, pois os bancos cobram as taxas em cima do valor do boleto;

Essas são taxas definidas para o cartão de crédito básico, agora para o cartão diferenciado o emissor do cartão poderá cobrar outras tarifas.

Vantagens e Desvantagens do Uso do Cartão de Crédito

Tudo na vida tem seus aspectos positivos e negativos, com o cartão de crédito não é diferente, então vale a pena conferir quais as vantagens e desvantagens da utilização desse recurso.

Vantagens:

ü  Permite prazo maior para pagamento das compras e parcelamento sem juros;

ü  Aumenta o poder de compra para aquele consumidor que controla seus gastos e não costuma comprar por impulso;

ü  Acumula pontos em programa de fidelidade para troca-los por diferentes benefícios, no caso do cartão de crédito diferenciado;

ü  Atende as emergências quando não se está financeiramente preparado;

ü  Emite um relatório mensal que ajuda na organização e no planejamento financeiro, dentre outras.

Desvantagens:

ü  Corre-se risco de endividamento se o cartão de crédito for usado de forma descontrolada;

ü  Dificulta o controle dos gastos para quem não consegue resistir às promoções e/ou as compras por impulso;

ü  Cobrança de juros muito altos em caso de atraso ou de pagamento mínimo da fatura;

ü  Está sujeito a fraudes apesar dos diversos mecanismos de segurança, ainda hoje o cartão de crédito corre risco de ser clonado.

Cuidados Básicos Para Uso do Cartão de Crédito

Diante dessas informações percebe-se a importância de saber usar o cartão de crédito para ter o controle sobre suas finanças e não fazer dívidas, para isso é recomendado tomar alguns cuidados nahora de escolher pagar produtos e serviços com o cartão de crédito.

ü  Faça uma avaliação de como estão suas finanças, se por acaso estiver no limite ou no vermelho descarte o pagamento por meio de cartão de crédito;

ü  Evite comprar só porque determinado produto está na promoção ou porque parcela em várias vezes no cartão isso compromete seu orçamento;

ü  Avalie as condições de compra, por exemplo, se o valor do produto não oferecer desconto à vista e puder ser dividido em várias vezes no cartão sem juros, neste caso vale a pena usar o cartão de crédito;

ü  Elabore uma lista dos itens que você pretende pagar no cartão crédito e planeje qual o impacto deles no seu orçamento;

ü  Evite usar o cartão de crédito como forma de renda complementar porque isso significa gastar mais do que ganha e quando a conta chega você percebe o tamanho do problema que arranjou;

ü  Evite sacar dinheiro com o cartão de crédito, pois como esse serviço funciona como uma forma de empréstimo e as taxas são muito altas;

ü  Tente ter apenas um cartão de crédito, uma vez que ter vários cartões fica mais difícil de controlar as despesas, limites e as taxas que envolvem cada um deles;

ü  Fuja dos cartões com bandeiras de crédito de lojas de varejo, porque na maioria das vezes os juros cobrados terminam anulando as promoções;

ü  Tome cuidado para não atrasar o pagamento da fatura ou pagar somente o mínimo. Como às taxas de juros por atraso são muito elevadas você corre risco que a dívida do cartão de crédito tome proporções que saia do seu controle.

Podemos observar a comodidade e as facilidades que o cartão de crédito oferece no cotidiano dos consumidores, mas o que determina se essa ferramenta vai contribui positivamente no orçamento financeiro das pessoas é a maneira de usar, ou seja, utilizar o cartão com bom senso, responsabilidade e com o devido planejamento é possível fazer dele um aliado e não um vilão.